أهم 4 شروط الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك

تطورت طرق الدفع في الفترة الراهنة لتشمل العديد من الوسائل المختلفة، ومع هذا التطور انتشرت بطاقات الائتمان التي سهلت طريقة الدفع والشراء فأصبح الأشخاص يستخدمونها أكثر من الوسيلة النقدية لسهولتها وسرعتها وأمانها، واستخدامها بالمعاملات المالية، والتسويق الالكتروني، لتوفير الراحة وتجنب السرقة والاحتيال.

ما هي شروط الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك

1. يجب أن لا يقل سن الشخص الذي يريد استخراج البطاقة الائتمانية عن 21 عام للبطاقة الأصلية، و 16 عام للبطاقة الإضافية.
2. عدم توافر كل الأوراق والمستندات المطلوبة لاستخراج البطاقة.
3. أحياناً يكون العميل مدرج ضمن قائمة سلبية في البنك المركزي، أو لديه أي شيء يعيق التعامل مع البنك أو استخراج البطاقة.
4. أي أسباب ترجع لقرار إدارة البنك حسب تقييم البطاقات الائتمانية.

المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان

• صورة من بطاقة الرقم القومي للشخص.
• إيصال حديث للعميل أو أحد أقاربه بالدرجة الأولي( كهرباء-غاز-مياة- تليفون).
• إثبات الدخل.

وتختلف متطلبات إثبات الدخل باختلاف الوظيفة أو حالة العميل، فمثلاً:

صاحب النشاط التجاري 

• يجب استخراج صورة حديثة للسجل التجاري الخاص به، والبطاقة الضريبية له.

صاحب المهنة الحرة 

• كارنيه النقابة.
• البطاقة الضريبية.
• صورة ترخيص مزاولة المهنة.
• ويطلب أحياناً كشف حساب بنكي آخر 6 شهور.
• شهادة من الضرائب.

الموظف

• ثلاثة إيصالات مرتب حديثة، ويكون واحدة منهم من العام السابق.
• كشف حساب بنكي للراتب.
• خطاب معتمد من إدارة جهة العمل موضحًا به الدخل الشهري أو السنوي وتاريخ التعيين.

وفي هذه الحالة يقوم العميل بتجهيز الأوراق المطلوبة، والتوجه إلى أقرب فرع للبنك لإنهاء الإجراءات المطلوبة ويتم استخراج البطاقة في خلال يوم عمل، ويتم تسليمها للعنوان المسجل في مدة أقصاها 8 أيام.

ما هي بطاقة الائتمان

هي بطاقة صغيرة مستطيلة الشكل، تتضمن شريحة إلكترونية وشريط مغناطيسي  وتكمن فائدتها في أنها تمكن الفرد من الشراء في الوقت الحالي مع إمكانية الدفع لاحقاً، وفكرة عمل بطاقة الائتمان هي أن يقترض الشخص المال من البنك,

أو أي مؤسسة مالية غير البنوك، ومن ثم سداد هذا القرض في فترة محددة مسبقاً مع إضافة فائدة في أغلب البنوك، وبسبب هذه المميزات يلجأ الكثيرون للحصول على بطاقة ائتمان من البنوك.

هل بطاقة الائتمان هي بطاقة الخصم؟

يختلط الأمر مع البعض، فيظن بعضهم أن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هم نفس الشيء، والحقيقة أن الاثنين متشابهين، في طريقة الدفع والاستخدام، ولكن الفرق في أن بطاقة الائتمان تعتبر قرضاً مؤقتاً محدد بفترة معينة للتسديد، ويكون هذا بالاتفاق مع البنك.

أما بطاقة الخصم فتختلف طريقة عملها، فهي تقوم بخصم المبلغ المستخدم مباشرة من حسابك، وليس عن طريق القروض، فبتالي هي تسمح للشخص أن ينفق المال الذي يوجد في حسابه فقط، فإذا لم يتوافر المال في البطاقة، لا يمكن استخدامها.

اطلع على: عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية

أنواع البطاقات الائتمانية

تختلف أنواع البطاقات الائتمانية، لتشمل كافة شرائح المجتمع، وكل بنك يقوم بإصدار العديد، فمثلاً:

البطاقات الائتمانية في بنك مصر

• البطاقة الذهبية.
• البطاقة الكلاسيكية.
• بطاقة التيتانيوم.
• الماستركارد.
• وورلد إيليت.
• قسطها.
•  visa signature.

البطاقات الائتمانية في البنك الأهلي 

• فيزا كلاسيك.
• فيزا جولد.
• ماستركارد استاندارد
• ماستر كارد تيتانيوم.
• فيزا سينغنتشر.
• فيزا ماستركارد مصر للطيران.
• فيزا إنفينيت.
• UEFA champions league.

البطاقات الائتمانية في بنك الإسكندرية

• وورلد الائتمانية.
• البطاقة البلاتينية.
• بطاقة التيتانيوم.
• البطاقة الذهبية.

البطاقات الائتمانية في بنك الـ CIB

• Platinum Mileseverywhere.
• CIB World.
• Cashback.
• CIB Noon.
• Gold الائتمانية.
• Titanium الائتمانية.

البطاقات الائتمانية في بنك القاهرة

• Standard Credit Cards.
• Titanium Credit Cards.
• Gold Credit Cards.
• World Elite Credit Cards.
• Platinum Credit Cards.
• Titanium Credit Cards.

اطلع على: 5 شروط للحصول على البطاقة السوداء الراجحي ؛ تعرف عليها

مميزات البطاقة الائتمانية

• توفر البطاقات الائتمانية عمليات شراء كبيرة ومتعددة.
• كما أنها تسمح بإجراء عمليات كبيرة، والتي تتطلب مبالغ ضخمة ووقت كثير.
• توفر حساب شهري كامل لما تم إنفاقه بالتواريخ، مما يساعد في تتبع النفقات بشكل أسهل.
• القدرة على أخذ قرض من البنك وسداده في فترة محددة.
• إذا فقدت البطاقة يمكن التواصل مع البنك وإيقافها مما يوفر الأمان، عكس النقود فإذا فقدت يصبح من الصعب استرجاعها.
• توفر الجهد وخفيفة الوزن.

عيوب البطاقة الائتمانية

• تشجع أحياناً على الإفراط في الصرف، حيث توفر النقود للشخص الوعي بحجم نفقاته، بينما تساعد البطاقات الائتمانية الشخص على الإنفاق بدون وعي.
• قبل التمكن من استخدام بطاقة الائتمان، يجب التقدم بطلب للحصول عليها والانتهاء من الإجراءات.
• يجب إيداع مبلغ مالي قابل للاسترداد بعد فترة، لضمان الديون.
• قد يكون بها رسوم وفوائد عالية.
• قد تتعرض للاحتيال.

متى يمكن إيقاف البطاقة

• استخدام البطاقة الائتمانية في عمليات محظورة قانونياً، فمثلاً يحاول بعض الأشخاص استخدام البطاقة في شراء بعض الأشياء المحظورة أو بضائع غير مسموح بها، فعند اكتشاف هذا يتم إيقاف البطاقة فوراً.
• عدم السداد لمدة شهرين متتابعين يؤدي لانقطاع الخدمة عن البطاقة، ولكن عند السداد تتم إعادة الخدمة للبطاقة الائتمانية في خلال 24 ساعة فقط.
• عمل إيداعات ضخمة ومتكررة لزيادة الرصيد لكي يستطيع الفرد استخدامه.
• استخدام الحد المسموح للبطاقة في مشتريات لا تتناسب مع الاستخدام التاريخي للبطاقة الائتمانية.

اطلع على: شروط البطاقة الائتمانية الراجحي السعودية 

ما هو الرقم السري للبطاقة وكيف يتم إنشاؤه أول مرة

يعتبر الرقم السري من أهم الأشياء التي يجب تحديدها عند استخراج بطاقة الائتمان، لضمان حماية الشخص ومنع السرقة والإحتيال، ويتم إنشاؤه أو تغييره عن طريق ماكينات الـ ATM. 

كيف اعرف موعد تجديد البطاقة الائتمانية ؟

يوجد على وجه البطاقة الائتمانية التاريخ المحدد الذي يجب فيه تجديد البطاقة، وغالباً ما يتم تجديد البطاقة أوتوماتيكياً إذا كان العميل وعدم وجود سبب يمنع تجديدها.