ما هو افضل بنك للقرض العقاري في مصر

التمويل العقاري جزء من الدخل القومي في مصر الذي يحتل جزء ضئيل مقارنة بالبلاد العربية والأوربية بنسبة 0.5%، لكن مع المشروعات السكنية التي تقام في مصر أثرت على حركة الاقتصاد، بدأت بعض البنوك تفرض بنود وشروط على التمويل العقاري والبعض الآخر يفرض إجراءات بسيطة وغير معقدة.

افضل بنك التمويل العقاري بنك القاهرة

قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة يستهدف الفئات المتوسطة الدخل ويضع شرط أن لا تتجاوز فترة سداد الأقساط عن 20 سنة، أما باقي الشروط كانت كالتالي:

• العمر: ينبغي أن لا يقل العمر عن 21 سنة، كما لا يتجاوز عمل العميل عن 53 سنة.
• التأمين: عند التقديم على هذا القرض يحصل المقترض على تأمين مجاني على الحياة  في حالات العجز الكلي أو الوفاة.
• نسبة الفوائد: نسبة الفائدة التي يأخذها البنك ثابتة بقيمة 4.44% كل عام.

التمويل العقاري البنك الأهلي المصري

إن كنت تحلم بشراء وحدة سكنية راقية ولا تملك التمويل الكافي لشراء الوحدة، يعرض لك البنك الأهلي مبادرة قوية وتنافسية بتمويل يصل إلى 80% من إجمالي قيمة الوحدة السكنية ويصل مدة التمويل على 20 سنة، هذا القرض جاء من مبادرة صندوق التمويل العقاري مع الشروط التالية:

• الدخل الشهري: يحدد الراتب من الصندوق العقاري، ويشترط ألا يمتلك المتقدم وحدات سكنية حتى في حالات الميراث.
• العمر: سن المقترض لا يجوز أن يقل علة 21 عام من بدء تاريخ التمويل، ولا يقل عن 60 سنة لكل العملاء.
• الموظفين: لا يتجاوز العمر 60 سنة في حالة بلوغ الموظفين سن المعاش أو عند انتهاء التمويل.
• الجنسية: يمنح هذا التمويل للمصريين المقيمين في مصر فقط.
• مدة القرض: تختلف مدة القرض ولكن في الغالب تصل إلى 20 سنة.
• قيمة الوحدات: قيمة الوحدة لا تحدد من قبل البنك، ولكن من صندوق التمويل العقاري.
• الدفعة المقدمة: تبلغ الدفعة 20% من إجمالي سعر الوحدة والحد الأقصى لها 50%.
• قيمة التمويل: التمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة. أو حسب تقييم البنك.
• نسبة القسط: تحتسب نسبة القسط بحوالي 40% من صافي الدخل الشهري.
• المصاريف الإدارية: لا يتحمل العميل أي مصاريف إدارية خاصة عند فتح حساب جديد كما يتم الإستعلام مجانًا.
• التأمين: يمنح العميل تأمين على الحياة في حالات الوفاة، أو في حالات العجز الكلي الذي يمنعه عن العمل.
• سداد معجل: لن يتم تطبيق عمولة السداد المعجل، وعند التأخير في سداد الأقساط يدفع العميل 22% على القسط.
• الأوراق المطلوبة: يشترط البنك على العملاء تقديم هذه الأوراق المتمثلة في؛
  • صورة من بطاقة الهوية الشخصية.
  • شهادة قيد بالنسبة للذكور والإناث.
  • تقديم إيصال مرافق حديث.
  • تقديم مستندات تثبت الدخل.

التمويل العقاري في بنك مصر

يقدم بنك مصر تمويل عقاري لجميع الفئات من الطبقة محدودة الدخل تبع مبادرة بنك الإسكان والتعمير أو وحدات عقارية للفئات متوسطة ومرتفعة الدخل، قيمة التمويل البنك تصل إلى 3 مليون جنيه على الوحدات السكنية.

مدة التمويل ودفع الأقساط لن تزيد عن 20 سنة، كما أن العمر يبدأ من 21 سنة وحتى 60 سنة مع تأمين على الحياة، يقدم بنك مصر التمويل وفقًا لهذه الحالات؛

بنك مصر افضل بنك للتمويل

التمويل العقاري للأفراد؛ التمويل العقاري للأفراد من بنك مصر يعتبر افضل بنك يمنح قروض عقارية لكل من، “موظفين أو لأصحاب المهن الحرة، أو العاملين في الأنشطة التجارية والصناعية، الأفراد العاملين في الأنشطة الخدمية”، يمنح لهم هذه التمويل بالشروط التالية:

 

قيمة التمويل:	الحد الأقصى لقيمة التمويل في بنك مصر تصل إلى 5 مليون جنيه مصري.
فترة السداد:	فترات السداد في بنك مصر تصل إلى 240 شهر.
الفائدة:	تعتبر الفائدة تنافسية ويعتبر أفضل بنك يمنح فوائد ثابتة أو متغيرة.
المصاريف الإدارية:	يحصل البنك على هذه المصاريف عند صرف القرض.
المستندات:	والأوراق المطلوبة مفردات مرتب بالدخل الشهري، وصورة البطاقة الشخصية مع تقديم مرافق حديث.
التأمين:	تأمين العملاء مجانًا في حالات الوفاة، لا يطلب البنك أي مستحقات مالية.
تحويل القرض:	يحول القرض إلى الزوج والزوجة في حالة كانت الزوجة عاملة.
الضمان:	يمكن أن يمنح القرض بضمان وحدة سكنية، وينبغي أن تكون مسجلة في الشهر العقاري.
مصاريف بنكية:	يعفي العميل من مصاريف فتح الحساب او الدمغة وكذلك من مصاريف الاستعلام الائتماني.

افضل بنك للتمويل العقاري في مصر

البنك المركزي؛ الحصول على قرض من البنك المركزي ينبغي ان تكون موظف في قطاع الدولة الحكومي على الأقل يجب أن نتمنى للقطاع الخاص، ومن باقي الشروط:

• الوظيفة: يقبل البنك أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية ولكن هناك شروط أخرى منها:
  • أن يملك صاحب المهنة الحرة السجل التجاري.
  • يمتلك سجل ضريبي.
• العمر: لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
• القسط الشهري: لا يتعدى قيمة 40% من إجمالي راتبك.
• مدة تمويل العقار: لن تزيد مدة تمويل العقار عن 20 سنة، كما أنها لا تقل في أغلب الظروف عن 7 سنوات.
• المستندات: المستندات التي يطلبها البنك المركزي متمثلة في؛
  • عقد من الوحدة السكنية.
  • تقديم أن تكون هذه الوحدة مسجلة بالفعل في الشهر العقاري.
  • تقديم رخصة البناء للبنك.
• مستندات الموظفين: يقدم أصحاب الوظائف الحكومية والمهن الحرة هذه المستندات:
  • بطاقة من الهوية الشخصية.
  • مفردات مرتب حديثة، وينبغي أن تكون معتمدة من جهة العمل.
  • إيصال مرافق؛ “غاز، كهرباء، تليفون”.
  • تقديم عقد إيجار أو تليفون أو عقد تمليك السكن.
  • تقديم موافقة من جهة العمل على تحويل الراتب الشهري أو المعاش.
• مستندات المهن الحرة: الأوراق المطلوبة من العاملين في الأنشطة التجارية أو الخدمية؛
  • صورة من البطاقة الضريبية، تقديم شهادة بالموقف الضريبي، وشهادة تأمين.
  • شهادة بالدخل الشهري أو السنوي، ويجب أن تكون معتمدة من محاسب قانوني.
  • صورة الهوية الشخصية.
  • كشف حساب بنكي من 6 شهور.
  • تقديم مستخرج من السجل التجاري.

عيوب التمويل العقاري في مصر

عيوب التمويل العقاري في مصر؛ تتمثل في الديون الضخمة المتراكمة عليك في المدى الطويل، في حالة عدم إمكانية تسديد القرض يتم سحب المنزل من ملكيتك وتحويله إلى ملكية البنك.

عليك التأكد أن حالتك المادية لن تتأثر على المدى البعيد قبل التفكير في اقتراض منزل جديد، كذلك عليك التفكير في حلول بديلة في حالة عدم سداد الأقساط.

للمزيد من المعلومات :- قروض بنك القاهرة 2023 بالتفصيل مع الشروط

افضل بنك يعطي قروض بضمان العقار

بنك القاهرة من أسهل وأسرع البنوك التي تعطي قروض مالية بضمان العقار بعد التأكد من البنك أنك تملك هذا العقار، ومن باقي مميزات هذا القرض من أفضل بنك في مصر ما يلي:

• توسيع مشروعك: يمكنك الحصول على قرض بضمان العقار وبناء عقار آخر جديد وبذلك لن تخسر مالك وتزيد من دائرة استثمارك.
• معدل الفائدة: الفائدة من بنك القاهرة لا تزيد عن 8%.
• فترات السداد: فترة السداد في البنك تصل من 7 سنوات وحتى 20 سنة.
• العمر: يفرض بنك القاهرة أن يكون العمر من 21 سنة وحتى 53 سنة.
• الدفعة المقدمة: يمكنك تسديد الدفعة المقدمة من الحد الأدنى 10% والحد الأقصى 40% من إجمالي ثمن الوحدة.
• سلبيات القرض: من سلبيات القرض بضمان العقار عدم إمكانية تسديد القرض وبالتالي تحفظ البنك عليه كرهن.

افضل بنك في التمويل العقاري

عند الرغبة في الحصول على تمويل عقاري من البنك لابد في البداية أن تتوجه إلى البنك وتتأكد من أن العقار مرخص أو الشقة الذي ترغب في شرائها في عقار له رخصة، كذلك تتأكد أن الأرض المقام عليها العقار مسجلة، وباقي الإجراءات الأمنية عند تمويل عقار تتمثل في؛

اقرأ المزيد:- كيفية حساب القرض من البنك الأهلي المصري NBE

أوراق العقار:	تأكد من مراجعة هذه الأوراق في الحي أو من خلال مجلس المدينة التابع له العقار.
البنك:	بعد التأكد من البنك توجه بهذه الأوراق إلى شركة التمويل أو البنك الذي تريد الحصول على قرض من خلاله.
صاحب العقار:	لابد أن تحصل على موافقة من صاحب العقار أو الفيلا أنك سوف تشتريه من خلال البنك.
المقدمة:	في البداية عليك أن تدفع مقدمة بقيمة 20% من إجمال العقار أو الفيلا.
التمويل:	البنك عليه تمويل الوحدة العقارية التي ترغب في  شرائها بنسبة 85% من إجمالي قيمتها.
عقد الحوالة:	بعد أن يقوم البنك بالاستعلام الائتماني عنك، يتم عقد حوالة بين البنك وبين الطرفين المالك والمشتري.
أحقية البنك:	البنك يمتلك الوحدة كاملة، في حالة عدم إمكانية سداد الأقساط يحق للبنك أن يبيع الوحدة لشخص أو جهة أخرى.
الفائدة:	تختلف الفائدة من بنك لآخر وكذلك حسب نوع العقار والوحدة والعميل.
قيمة القروض:	قيمة القرض تحتسب على إجمالي دخل العميل وفقًا للبيانات الموجودة في البنك.
القسط الشهري:	قيمة القسط الشهري للعميل لن تتجاوز 40% من أجمال راتبه.

شاهد المزيد:- افضل بنك للتمويل الشخصي في مصر