أنواع القروض البنكية في مصر
تقدم البنوك في مصر تسهيلات عديدة عند منح القروض بمختلف أنواعها حرصًا منها على دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة للشباب إضافة إلى منح المبالغ لكبار السن وأصحاب المعاشات لسد حاجتهم المالية وذلك مقابل تقديم ضمانات معينة، وقد خصصنا هذه المقالة لعرض أنواع القروض البنكية في مصر وأهم مزاياها وشروط الحصول عليها.
ما هي القروض البنكية
القروض البنكية هي تلك المبالغ المالية التي يحصل عليها الأشخاص بموجب تقديم بعض الأوراق القانونية التي تثبت أحقيتهم وحاجتهم في الحصول على هذا المبلغ إلى الجهات المعنية والتي منها البنوك والمصارف المالية، ويتم فرض فائدة مالية على هذه القروض ويتم تقديرها نسبيًا من إجمالي حجم القرض.
القروض البنكية في مصر
تتخذ القروض البنكية العديد من الأنواع والأشكال التي تختلف حسب وظيفتها والهدف منها، ومن أهم أنواع القروض البنكية في مصر:
- القروض الشخصية.
- قروض شراء السيارة.
- القروض العقارية.
- القروض قصيرة المدة.
- القروض طويلة المدة.
- قروض الضمان.
- بطاقات الإئتمان.
- قروض تمويل المشروعات.
القروض الشخصية
- تقدم كلاً من بنوك ” البنك الأهلي المصري، بنك مصر، بنك التعمير والإسكان، البنك التجاري الدولي” القرض الشخصي مع توافر عدة ضمانات.
- ويشترط البنك الأهلي ألا يقل عمر المقترض عن 21 عام والا يزيد عن 60 عام وتحصل على الضمانات الكافية التي تكفل لها تحويل قسط القرض من حساب المرتب الشهري عن طريق جهة العمل.
- ويقدم البنك الأهلي المصري قيمة القرض كحد أدنى 5000 جنيه مصري وحد أقصى مليون جنيه.
- يتيح بنك مصر منح أطول مدة لسداد القرض الشخصي بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي وقد تصل إلى 8 سنوات وقد يتم منح نفس المدة للعاملين بالقطاع الخاص ولكن يشترط تقديم وثيقة التأمين على الحياة.
- يمنح بنك مصر القرض الشخصي لأصحاب المعاشات بقيمة عالية قد تصل إلى 500000 جنيه مع فترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
شاهد المزيد:- أنواع القروض البنكية في السعودية
قرض السيارة
تشترك معظم البنوك في مصر في منح قرض السيارة ولكن قد تختلف الشروط والضمانات من بنك لآخر على النحو التالي:
- يعطي بنك مصر تمويل كامل للسيارة ويعطي فترة سداد تمتد إلى 10 سنوات.
- يمنح بنك التعمير والإسكان قرض السيارة ويغطي ما يقرب من 85% من قيمتها وتتراوح فترة سداد القرض من 7 إلى 10 سنوات.
- يعطي البنك الأهلي المصري 100% من تمويل السيارة.
- يشترط البنك الأهلي المصري ألا يقل مرتب المقترض عن 1500 جنيه ويعطي البنك فترة سداد قد تصل إلى سبع سنوات.
- يقدم بنك ناصر الاجتماعي فترة سداد لقرض السيارة تتراوح من 2 إلى 7 سنوات وتكون الفائدة على القرض 11%.
القروض قصيرة المدة
- يقدم بنك التعمير والإسكان القروض قصيرة المدة من خلال تمويل المصروفات الدراسية.
- يمنح البنك المقترض فترة سداد قد تصل إلى سنة، ويطلب البنك ضمانات من جهة العمل ومفردات المرتب.
اقرأ المزيد:- تعريف القروض البنكية وأنواعها
القروض طويلة المدة
- يمنح بنك مصر القروض طويلة المدة لشراء السلع المعمرة والأغراض المنزلية والمعدات المكتبية.
- ويقدم بنك مصر القرض بقيمة قد تصل إلى 500 ألف جنيه.
- تصل فترة سداد القروض طويلة المدة في بنك مصر إلى عشر سنوات.
- يشارك أيضًا بنك التعمير والإسكان في تمويل القروض طويلة المدة من خلال منحها للراغبين في تشطيب الوحدات السكنية حيث يغطي البنك 15% من اجمالي ثمن الوحدة.
- لا يتجاوز القسط الشهري في بنك التعمير والإسكان 35% من اجمالي الدخل ويتم سداده على فترة زمنية تمتد لعشر سنوات.
أهمية القروض البنكية
تساعد القروض البنكية في تحقيق العديد من الفوائد الهامة منها:
- تساعد القروض البنكية أصحاب الشركات والمؤسسات الكبرى في القيام بالمشروعات التوسعية التي تضمن لهم النجاح وزيادة معدلات الإنتاج.
- يساعد الإستقرار في سداد القروض على إنشاء سجل ائتماني نظيف مع البنك يساعد المقترض في الحصول على قروض أكبر في المستقبل وبضمانات أكثر تيسير.
- تساعد القروض في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتشجيع الشباب على العمل.
- تمنح القروض أصحاب المهن الحرة فرصة لبناء عملهم الخاص من خلال منحهم التمويل اللازم لشراء المعدات وتجهيز الديكور.
- تساعد القروض في تغطية حاجات الشركات وسد العجز المالي لديها مما يساهم في النهوض بإنتاجها والإستثمارات الخاصة بها.
- تقدم القروض البنكية مساعدات لأصحاب المعاشات والغير قادرين على دفع مصاريف التعليم أو الزواج أو غيرها من المسؤوليات وتمنحهم فرصة للحصول على القرض والتسديد عبر أقساط شهرية بضمان المعاش.